Risikolebensversicherung – wichtig für Frau im Beruf

Längst gilt die klassische Rollenverteilung zwischen Mann und Frau nicht mehr. Seit immer mehr Frauen beruflich auf eigenen Füßen stehen oder über einen Nebenerwerb mit zum Familieneinkommen beitragen, wird ausreichender Versicherungsschutz für sie noch wichtiger. Fällt die Frau aus, sind neben vielen anderen Problemen finanzielle Einschränkungen zu erwarten, im Extremfall ist die Existenzgrundlage einer Familie gefährdet.

Hiergegen ist Schutz mit einer Risikolebensversicherung möglich.

Das Versicherungsprinzip

Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Begünstigten. Sehr oft sind das Ehe- oder Lebenspartner und Kinder, aber auch Geschäftspartner/innen können so abgesichert werden. Mit der ausgezahlten Versicherungssumme können Hinterbliebene bzw. Begünstigte den Lebensunterhalt bestreiten und finanzielle Verpflichtungen, zum Beispiel Kreditverpflichtungen, erfüllen. Versicherungen bieten zu diesem Zweck spezielle Restschuldversicherungen an.

Nur Todesfallabsicherung, keine Kapitalbildung

Anders als bei der Kapitallebensversicherung sichert die Risikolebensversicherung das reine Todesfallrisiko ab, eine Kapitalbildung findet hier nicht statt. Die Beiträge sind daher vergleichsweise niedrig. Wenn der Vertrag ausläuft, erfolgt im Erlebensfall allerdings auch keine weitere Zahlung.

Unisex-Tarife gelten auch hier

Seit 21. Dezember 2012 gelten aufgrund eines entsprechenden EuGH-Urteils auch in der Risikolebensversicherung Unisex-Tarife. Für Frauen bedeutete das Urteil eine Verteuerung, denn sie zahlten vorher dank ihrer höheren Lebenserwartung niedrigere Beiträge. Betroffen sind Neuverträge, für zum Stichtag schon bestehende Risikolebensversicherungen sind die günstigeren Tarife für Frauen erhalten geblieben.

Viele Faktoren beeinflussen Beiträge

Die tatsächliche Beitragshöhe hängt allerdings auch noch von anderen Faktoren ab. Die berufliche Tätigkeit, Alter, Gesundheitszustand und besondere Risiken wie Rauchen, Übergewicht oder gefährliche Hobbies spielen bei der Tarifkalkulation eine Rolle. Eine Gesundheitsprüfung ist nicht zwingend, wohl muss aber beim Versicherungsabschluss ein ausführlicher Fragenkatalog zum Gesundheitszustand wahrheitsgemäß beantwortet werden. Je größer das Risiko ist, umso höher fallen die Beiträge aus. Mehr dazu erfahren Sie zum Beispiel bei AllSecur.

Wann ist ein Abschluss sinnvoll?

Frauen sollten vor allem dann über eine Risikolebensversicherung nachdenken, wenn sie in einer Partnerschaft das Haupterwerbseinkommen erzielen, Kinder zu versorgen sind oder eine eigene Firma auch über den Tod hinaus erhalten werden soll. Bei der Wahl der Versicherungssumme und der Laufzeit kommt es auf die jeweiligen Lebensumstände an. Erzielt der Partner kein Einkommen oder werden Kinder alleinerziehend betreut, sollte die Versicherungssumme zum Beispiel so hoch sein, dass sie mindestens zur Existenzsicherung für die nächsten Jahre reicht. Auch die Laufzeitvereinbarung wird hierdurch beeinflusst. Selbst bei hohen Versicherungssummen bleiben die Beiträge überschaubar.

Günstige Anbieter finden

Bei der Auswahl der Versicherung empfiehlt es sich, unterschiedliche Anbieter zu prüfen. Direktversicherungen können aufgrund ihrer günstigen Kostenstrukturen oft vorteilhaftere Tarife bieten als andere Anbieter. Ein Vergleich lohnt sich.